Политика AML/KYC
Политика проведения AML/KYC сервиса BitFlaming
Используя услуги Веб-ресурса, Клиент соглашается на прохождение процедуры верификации личности.
Веб-ресурс может запросить любые персональные данные в любом формате и объеме, которые он сочтет необходимыми для полной верификации в рамкам международных стандартов AML.
В качестве инструмента для верификации пользователей (KYC-проверок) используется сервис Sumusb
Клиент предоставляет согласие Веб-ресурсу проводить необходимые проверки напрямую или через третьих лиц для подтверждения личности или защиты Клиента и/или Веб-ресурса от финансовых преступлений, таких как мошенничество. Такими третьими лицами могут быть KYC-сервисы и/или другие системы, выбор которых не ограничивается Клиентом. Для проверки адресов и транзакций обменная площадка задействует инструменты BitOK и CoinKyt, предназначенные для контроля, учета и анализа криптовалютных операций. Если при сопоставлении с данными иных сервисов противодействия отмыванию средств (AML) возникают расхождения в оценке рисков, обменный сервис руководствуется исключительно результатами, полученными от BitOK и CoinKyt.
Используя услуги Веб-ресурса, Клиент соглашается на AML-проверку всех онлайн-адресов, используемых в транзакциях на Веб-ресурсе.
Веб-ресурс вправе запросить прохождение верификации Клиента, если онлайн-адрес кошелька Клиента, участвующий в транзакции, связан со следующими категориями:
• Illegal Service
• Mixing Service
• Fraudulent Exchange
• Darknet Marketplace
• Darknet Service
• Ransom
• Scam
• Stolen Coins
• Terrorism Financing
• Sanctions
• Illicit Actor/Organization
• High-Risk Jurisdiction
• Gambling
• Fraud Shop
• Enforcement action
• Child Exploitation
В рамках процедур AML-проверки каждой транзакции присваивается индивидуальный риск-балл (Risk Score). Если значение этого показателя выходит за пределы допустимого порога, проведение обменной операции может быть приостановлено на время, необходимое для углублённого анализа. В таких случаях применяются меры дополнительной верификации, включая запрос сведений о клиенте (KYC) и источниках происхождения средств (SoF).
Установлены следующие критерии для оценки рисков: допустимая доля средств в категории High Risk — не более 5%, в категории Medium Risk — не более 20%, а итоговый Risk Score не должен превышать 50%.
Источники для проверки — международные базы данных, которые обновляются на регулярной основе. Анализ проводится по каждой операции отдельно, а риск-профиль может корректироваться с учётом параметров определённого пользователя. Поэтому даже адрес, ранее имевший нулевой риск, в результате взаимодействия (получения или отправки) с высокорисковым контрагентом может изменить свой Risk Score.
Если значения риска после AML-проверки оказываются выше допустимых, в таком случае возникает необходимость осуществить верификацию личности:
Для этого Пользователь должен предоставить:
1. Документ, удостоверяющий личность
Один из следующих документов:
o паспорт;
o ID-карта;
o водительское удостоверение;
Загружается фото или скан лицевой и оборотной стороны документа (или разворота паспорта).
2. Селфи / Liveness-проверка
Фото или короткое видео лица в реальном времени согласно инструкции системы Sumsub.
3. Подтверждение адреса проживания (Proof of Address)
Один из документов, выданный не ранее чем 3 месяца назад:
o квитанция за коммунальные услуги;
o счёт за интернет или телефон;
o банковская выписка;
o официальное письмо от государственного органа.
Документ должен содержать:
o ФИО клиента;
o полный адрес проживания;
o данные, совпадающие с документом, удостоверяющим личность.
4. Подтверждение происхождения средств (Source of Funds / SoF)
При проверке клиент обязан так же предоставить:
o скриншоты аккаунтов бирж или криптокошельков;
o история транзакций;
o подтверждение дохода (зарплата, фриланс, дивиденды и т. п.);
o договоры купли-продажи активов;
o иные документы, подтверждающие легальное происхождение средств.
Порядок и длительность проверки
• Обработка данных в ручном режиме (включая AML, KYC, SoF) занимает не более 24 часов с момента получения полного комплекта документов.
• Решение о проведении обмена либо о возврате средств выносится в срок до 24 часов после завершения указанной проверки.
• Таким образом, максимальный срок рассмотрения составляет ориентировочно 48 часов.
После проведения процедуры верификации личности Сервис осуществит возврат средств Пользователю, за вычетом комиссии сети за отправку.
В случае отказа от верификации Пользователь должен сообщить об этом посредством электронного письма на адрес BitFlaming, также указав номер заявки и реквизиты, в таком случае Сервис вернет Пользователю средства за вычетом 5% (не более 100$) если будут дополнительные расходы помимо комиссии сети.
В случае если средства были заблокированы по инициативе партнёров или уполномоченных органов, их возврат осуществляется исключительно после полного снятия блокировки. Комиссия за обработку такой операции взимается в соответствии с общим порядком: не более 5%, но не свыше 100 USD.Возврат осуществляется в срок от 12 до 24 часов с момента принятия решения.
В случае если клиент в течение 90 календарных дней не предоставил требуемую информацию или не вышел на связь, средства могут быть заблокированы до поступления официального запроса.